Кредиторы дерут с получателей быстрых займов семь шкур

Предоставляющие кредиты фирмы получают доход, взыскивая долги. Государство планирует установить верхний предел расходов по взысканию долгов.

Фирмами, предлагающими быстрые кредиты, изобретено немало способов, позволяющих зарабатывать на клиентах: например, создавая наряду с кредитной конторой фирму-инкассо. Подготовленный законопроект предусматривает установление предела максимальных затрат, связанных с взысканием долга.

«Высокая плата за взыскание задолженности и огромное количество оплачиваемых писем и сообщений, посылаемых клиентам, это один из способов заработать на них», – сказала советник частноправовой службы Министерства юстиции Кристийна Колл.

Еще один способ заработать – продолжать отправлять письма и передать требование инкассо-фирме и в том случае, если кредитор и должник оспаривают суть дела в суде или если стороны уже пришли к соглашению по поводу оплаты долга.

Если у кредитной конторы и инкассо-фирмы один и тот же собственник, кредит могут выдать человеку, который, по всей вероятности, не сможет его вернуть. «Таким образом, уже в момент заключения договора можно предположить, что возникнут расходы по взысканию долга», – объяснила Колл.   

Параллельное существование фирмы-инкассо с фирмой, предоставляющей SMS-кредиты, вполне обычное дело. Именно эстонские фирмы по предоставлению SMS-кредитов имеют фирмы-инкассо.

«Почему прослеживаются подобные связи? Потому что нет разницы, в какой карман идут деньги, в правый или левый», – заметил Ивар Таммемяэ, исполнительный директор фирмы Intrum Justitia, предлагающей исключительно услуги инкассо. «Когда ссудодатель предоставляет кредит человеку, заведомо зная, что у того возникнут проблемы с возвратом, возникает искушение безмерно завысить второстепенные требования. Предприятия, основанные на международном капитале, заботятся о своей репутации больше, чем фирмы, учрежденные на местном капитале», – добавил Таммемяэ.

Фирме быстрых кредитов Raha24 принадлежит паевое товарищество Inkassokeskus, учрежденное три года назад. «Отдел по взысканию задолженностей фирмы Raha24 со временем был реорганизован в Inkassokeskus, чтобы предложить предприятиям в Эстонии услуги инкассо», – сказал Мартин Колу, которому принадлежат обе фирмы.

В Inkassokeskus передается приблизительно семь процентов от всех кредитов, выданных Raha24, но еще несколько лет назад передавалось для взыскания 30 процентов займов.

Как явствует из прейскуранта фирмы Raha24, письмо, в котором должника оповещают о задолженности, стоит 14 евро.

Условиями предоставления кредита фирмой SMS Laen предусмотрено, что если платеж запаздывает на восемь и более дней, то расходы по рассмотрению составляют не менее 10 евро, на 22 и более дней – не менее 25 евро, на 36 и более дней – не менее 45 евро. Письмо с напоминанием об уплате задолженности стоит 10 евро.

За отправление двух первых писем с напоминанием фирма SMS Raha требует:

12 евро, третье письмо стоит 20 евро, SMS-сообщение или извещение по электронной почте стоят 5 евро.

«В течение двух месяцев подряд я брал SMS-кредиты по 300 евро. Срок возврата первого кредита я превысил, но еще до истечения срока возврата второго кредита я оплатил оба займа, заплатив в общей сложности 761,20 евро», – рассказал один из тех, кому пришлось иметь дело с инкассо-фирмой, принадлежащей конторе по выдаче займов. Таким образом, за взятые на два месяца 600 евро ему пришлось заплатить сверху 161,20 евро.

Как сказала советник частноправовой службы Министерства юстиции Кристийна Колл, некоторые фирмы быстрых кредитов установили слишком высокие расценки за взыскание задолженностей. «Не все случаи в выборке включали расходы по взысканию задолженности, но там, где такие были, выяснилось, что взысканные по суду расходы составили в среднем 94 евро, а медиана – 38 евро», – сообщила Колл, говоря о результатах проведенного Министерством юстиции исследования.

Направленный на рассмотрение правительства документ предусматривает, что расходы по взысканию задолженности не должны превышать 5 евро за письмо и 50 евро за требование. По словам владельца фирмы  Inkassokeskus Мартина Колу, такое ограничение не приведет ни к чему хорошему, только увеличит количество судебных разбирательств.

«Если учесть расходы, связанные с разбирательством (работники, запросы, публикация в регистре задолженностей, отправка писем и т.д.), в будущем они превысят допустимые затраты на взыскание, и фирмы станут передавать больше требований в суд, не пытаясь договориться с клиентами», – полагает Колу.

По его словам, в проигрыше останется и ссудополучатель, которого пытаются защитить. Фирме Inkassokeskus, которая за три года, как уверяет Колу, еще не была в прибыли, а в прошлом году ее убытки составили 101 000 евро, придется сократить большую часть работников.

Исполнительный директор Intrum Justitia Ивар Таммемяэ, напротив, выразил удовлетворение в связи с тем, что наконец предприняты шаги по ограничению расходов по взысканию долгов с частных лиц, напомнив, что поправка, касающаяся задолженностей коммерческих предприятий, была принята еще несколько лет назад. «Не может считаться нормальной ситуация, когда частное лицо занимает более слабую позицию, чем коммерческое предприятие. Кроме того, многие люди практически ничего не знают о том, как взыскиваются долги», – сказал Таммемяэ.

Правительство при первой же возможности обсудит законопроект, предусматривающий ограничение расходов по взысканию задолженностей. На состоявшемся 13 ноября заседании правительство одобрило запрет на теле- и радиорекламу быстрых кредитов. 23 октября в парламенте прошло первое чтение законопроекта, устанавливающего ограничение на ставку затратности кредита и запрещающего использование третейского суда при решении потребительских споров.