Как можно оформить кредит под залог земельного участка?

Все больше россиян стремиться обзавестись домиком, чтобы было куда выбираться на отдых из душных и пыльных улиц мегаполисов. Между тем, не всем удается приобрести сразу участок вместе с надежным домом, а кто-то не хочет этого делать специально, намереваясь возвести жилье своими силами. Как бы там ни было, для того, чтобы привести неказистый клочок земли в усадьбу своей мечты, необходимы - как всегда - деньги. Поэтому снова без помощи банка не обойтись. При этом в качестве обеспечения по займу граждане зачастую предлагают тот самый земельный участок, который и планируется преобразить.

Зачастую кредит под залог квартиры или земельного участка оформляется для возведения дома на нем же. Так как банки не могут принять в качестве обеспечения строение, которого еще нет, остается предлагать только землю. Вместе с тем не всякий участок способен склонить кредитора к одобрению заявки на заем. Для того, чтобы ваш участок был пригоден стать залогом, он должен быть ликвидным. То есть банку нужно быть уверенным в том, что он его продаст без проблем. 

Поэтому финансовые организации тщательно изучают предлагаемые им земельные наделы. Ликвидными считаются участки, расположенные не слишком далеко от крупных городов. Вместе с тем населенный пункт, где находится участок, должен быть оснащен всеми коммуникациями. Немалую роль играет и размер участка. Так стандартные «шесть соток» вряд ли соблазнят банк, так как за них нельзя выручить сколь либо существенную сумму. 

Помимо материальной составляющей, кредиторов также заинтересует и юридическая сторона вопроса. Человек, предлагающий землю в залог, непременно должен быть ее владельцем. Кроме того, служба безопасности банка внимательно изучит всю историю этого надела, обращая особое внимание на наличие спорных моментов. Если участок земли когда-либо являлся предметом судебного спора, то принимать его в залог банк откажется.

К сожалению, даже если ваш участок земли устроит банк, и он согласиться дать под него кредит, это еще не значит, что можно начинать радоваться. Даже самые ликвидные земельные наделы все равно попадают в число ненадежных залогов. Поэтому, во сколько бы ни оценили ваш участок, от банка вы все равно получите не больше 60% от этой суммы. И это максимальное значение. Если какие-то параметры участка отклоняются от идеала, величина займа будет еще меньше.

Низкая ликвидность земли как залога приводит также к тому, что годовая ставка по займу оказывается выше обычного значения. Так, по классической ипотеке, когда в залог идет квартира, должнику приходится за год переплатить банку до 13% от стоимости недвижимости. Если же в залог пойдет земля, то годовая ставка только будет начинаться с этого значения, и вполне может превысить его на 2-3 пункта. 

Столь жесткие и невыгодные условия, выставляемые российскими банкирами к земельным наделам, нередко заставляют соискателей задуматься о целесообразности подобного займа как такового. И это неудивительно. Строительство дома, ради которого чаще всего берется такой кредит – затея не из дешевых. Вместе с тем, отметим, что землю у нас и так оценивают не дорого, а тут еще и банк одолжит вам только половину от заявленной оценщиком суммы. Соответственно, есть большая вероятность того, что вы получите от кредитора сущий мизер, которого едва хватит, чтобы сделать фундамент в будущем строении.

В то же время вы потратите немало времени, бегая по инстанциям и, собирая все требуемые банком документы. К тому же вам доведется заплатить оценщику, а то бывает, что и страховщику, если кредитор потребует застраховать титул. 

В результате немало граждан отказывается от идеи взять кредит под залог земли и решаются оформлять наличный кредит, дающий возможность получить от банка примерно ту же сумму, только гораздо быстрее и проще. Если же заемщик не оставляет надежд получить от банка крупную сумму, ему придется поискать залог поликвиднее, например, собственную квартиру.